Von Agrarkrediten zu ökologischer Nachhaltigkeit in Armenien

ACBA Bank

Förderung der finanziellen Inklusion und Resilienz in der Landwirtschaft

Die Entstehungsgeschichte der ACBA Bank und ihre Entwicklung verdeutlichen, welche wichtige Rolle nachhaltige Banken in Schwellenländern spielen können, wenn sie sich auf die Förderung der finanziellen Inklusion und Resilienz in ländlichen Regionen sowie der Landwirtschaft konzentrieren. Ausserdem zeigt das Beispiel ACBA, wie viel Anlagekapital bewirken kann.

Die ACBA Bank wurde 1996 im Rahmen des TACIS-Programms der Europäischen Union gegründet. Seit 2007 ist das Institut ein Portfoliounternehmen von responsAbility-Fonds. Die ACBA Bank arbeitet nach dem Modell einer europäischen Genossenschaftsbank.

Anfänglich konzentrierte sich die Bank ausschliesslich auf die Vergabe kurzfristiger, saisonaler Agrarkredite. Aufbauend auf ihrem Erfolg begann sie dann, Darlehen für nicht-landwirtschaftliche Programme in den ländlichen Regionen Armeniens und seit 1999 auch für kleine und mittlere Unternehmen zu vergeben. Im Laufe der Zeit hat die ACBA Bank ihr Angebot um eine Vielzahl von Universalkreditprodukten erweitert.

Strategie und Umsetzung zahlen sich aus

Die Strategie und ihre Umsetzung haben sich ausgezahlt: Die ACBA Bank hat sich zur viertgrössten Bank in Armenien entwickelt und hat aktuell einen Marktanteil von über 50% bei Finanzdienstleistungen für die Landwirtschaft und KKMU. Das Kredit-portfolio der ACBA Bank beläuft sich auf rund USD 700 Mio., verteilt auf 200’000 Kunden mit einem durchschnittlichen Kreditvolumen von ca. USD 3’500.

Dieser Erfolg wurde dank des ausgedehnten Zweigstellennetzes der ACBA Bank, der beispiellosen Präsenz der Bank in ländlichen Regionen und ihres Fachwissens bei der Finanzierung landwirtschaftlicher Tätigkeiten erzielt.

Zur Förderung ökologischer Initiativen hat ACBA ein subventioniertes Finanzierungs-programm für Tropfbewässerungssysteme in mehrjährigen Anpflanzungen (Obstund Weinbau, Beeren), Vegetation und Gemüse-anbau aufgelegt. In Zusammenarbeit mit dem Naturschutzbund Deutschland (NABU) hat die Bank das Entwicklungsprogramm für den ökologischen Landbau ins Leben gerufen, um armenischen Bauern bei der Zertifizierung als ökologische Lebensmittel-produzenten zu helfen.

Im Rahmen ihrer Programme zum Aufbau von Kapazitäten für KKMU bietet ACBA eine Reihe kostenloser geschäftsspezifischer Trainings für Kunden an (zu Themen wie moderne Finanz- und Marketinginstrumente und wichtige Mechanismen der Unter-nehmensführung). Darüber hinaus führte die Bank Programme zu Handelsfinanzierungen und Exporterleichterungen ein, um Kunden bei der Expansion auf internationale Märkte zu unterstützen.

ACBA hat sich als widerstandsfähig gegen-über verschiedenen Umwälzungen erwiesen, darunter die Abwertungskrise von 2014 (die indirekt mit der russischen Annexion der Krim zusammenhängt), die armenische Samtrevolution von 2018, der doppelte Schock der Covid-19-Krise und des Berg-Karabach-Kriegs im Jahr 2020 und jetzt der Krieg in der Ukraine.

In allen Fällen gelang es der Bank, eine angemessene Kapitalisierung und Liquidität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig ihre Kernaufgabe, die Vergabe von Agrar und KKMU-Krediten, beizubehalten. Der jüngste externe Bankenstresstest hat gezeigt, dass ACBA weiterhin gut ab-schneidet, ein gutes Liquiditätsprofil aufweist und über ausreichend Kapital verfügt, um auch Phasen ungünstiger Markt-bedingungen erfolgreich zu überstehen.

Resilienz und Liquidität unterstützen die Vergabe von KMU und Agrarkrediten

Spezifische Schulungen

"ACBA bietet im Rahmen ihrer Kapazitätsaufbau-Programme für KKMU eine Vielzahl kostenloser geschäftsspezifischer Schulungen an. Diese umfassen moderne Finanz- und Marketinginstrumente sowie wichtige Mechanismen der Unternehmensführung."

ACBA CEO, 2022

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