Stärkung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit von Frauen in Südasien

AnnaPurna

September 2022

Annapurna wurde 1992 als gemeinnützige Organisation gegründet, die sich für die soziale Entwicklung in Odisha, einem der ärmsten Bundesstaaten Indiens, einsetzt. Im Jahr 2007 wurde Annapurna in ein gewinnorientiertes Unternehmen umgewandelt. Heute gehört das Unternehmen mit einem Kreditportfolio von USD 859 Mio. zu den fünf grössten Mikrofinanzinstitutionen Indiens. Annapurna hat seine Präsenz kontinuierlich ausgebaut: Mittlerweile betreuen die mehr als 9‘000 meist in ländlichen Regionen tätigen Mitarbeitenden des Unternehmens über 2,35 Millionen Kreditnehmerinnen in ganz Indien.

Annapurna vergibt unbesicherte Gruppenkredite an Frauen in ländlichen Gebieten, die ansonsten keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Dabei schliessen sich jeweils vier bis zehn Frauen zu einer informellen Kreditnehmergruppe zusammen, deren Mitglieder füreinander bürgen. Sie alle haben nur begrenzte Kredithistorien, benötigen aber Barmittel, um ihren kurzfristigen Betriebsmittelbedarf zu finanzieren. Da die Mitglieder der Gruppe keine physischen Sicherheiten haben, die sie den Kreditgebern anbieten könnten, ist die Kreditnehmergruppe ein starker Mechanismus, der den Mitgliedern hilft, Kredite gegen das soziale Kapital ihrer Gruppe aufzunehmen. Dieses Modell hat sich in den vergangenen drei Jahrzehnten als effektiver Kreditvergabemechanismus erwiesen.

Stärkung der Wirtschaft in ländlichen Regionen Indiens durch Mikrofinanzierung und Investitionen in die Landwirtschaft

Mit den Darlehen von Annapurna werden die wirtschaftlichen Aktivitäten der Kreditnehmern finanziert, häufig in Form von Betriebsmitteln für lokale Unternehmen (zum Beispiel kleine Läden, Schneidereien oder Konditoreien), aber auch für Investitionen in Vieh, das für Millionen ländlicher Haushalte einen produktiven Vermögenswert darstellt. Die Lebensgrundlagen der Kreditnehmer hängen am ländlichen Konsum, der Landwirtschaft und damit verbundenen Tätigkeiten, die von Konjunkturzyklen ‚abgekoppelt‘ sind. Stand 30. Juni 2022 betru g der durchschnittliche Kreditbetrag pro Kreditnehmer USD 363.

Mehr als 85 Prozent der Kreditnehmer von Annapurna leben in ländlichen Regionen Indiens und über 98 Prozent sind Frauen. Annapurna hat seinen Sitz in Odisha (~25% des gesamten Kreditvolumens), einem der ärmsten Bundesstaaten Indiens mit einem nominalen Pro-Kopf-BIP von knappüber USD 1‘500. Odisha schneidet auch im Human Development Index schlecht ab. Ein Fünftel der Bevölkerung des Bundesstaates gehören Stammeskulturen oder indigenen Völkern an.

98% der Kreditneh-menden sind Frauen

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Gruppenkredite für Frauen in länd-lichen Gebieten

Starke Entwicklungswirkung je investierte USD 1 Million

Die typische Kreditnehmerin von Annapurna ist eine auf dem Land lebende, wirtschaftlich aktive Frau ohne eigenen Landbesitz. Aufgrund ihrer fehlenden Kredithistorie hat sie keinen Zugang zu formalen Finanzierungsquellen, sondern nur zu unregulierten Geldverleihern. Der erste Kredit von Annapurna ist ihr Einstieg in die formale Kreditvergabe.

Durch mehrere Zyklen pünktlicher Kreditrückzahlungen kann sie höhere Kredite bei verschiedenen Finanzinstituten aufnehmen, die über eines der nationalen Kreditbüros in Indien in Sekundenschnelle auf ihre Kredithistorie zugreifen können. Im Jahr 2021 hat Annapurna 15 Prozent mehr Kreditnehmerinnen finanziert als 2020. Gleichzeitig wuchs das Bruttovolumen der Kredite an Frauen im gleichen Zeitraum um 17 Prozent. Im Jahr 2021 hat Annapurna zudem drei Produkte/Services eingeführt, die sich speziell an Frauen richten.

Anzahl der vergegeben Kredite

Durchschnittliche Kreditsumme

Mit USD 1 Mio. erreichten Begünstigten

Die Geschichte von Rajani, Kreditnehmerin seit 2015

Rajani Srichandana, Odisha

Mein Name ist Rajani Srichandana und ich wohne im Dorf Orbarsingh im Bundesstaat Odisha. Mein Mann Shatrughna ist Bauer. Wir haben eine zehnköpfige Familie und, wie die meisten Familien in den ländlichen Regionen Indiens, ein kleines Stück Land.

Früher war der Ackerbau für uns die einzige stabile Einkommensquelle. Das Einkommen aus der Landwirtschaft reichte aus, um unseren Lebensunterhalt zu sichern, aber nicht, um am Ende des Monats etwas Geld zurückzulegen. Im Jahr 2015 hörte ich bei einem von Annapurna Finance organisierten Dorftreffen zum ersten Mal davon, wie das Unternehmen Frauen auf dem Land hilft.

Im selben Jahr schloss ich mich der von Annapurna Finance gegründeten Gangotri Selbsthilfegruppe an, die aus etwa 15 Frauen besteht. Die Mitarbeitenden von Annapurna Finance vermittelten uns auch grundlegendes Finanzwissen und machten mir bewusst, wie wichtig Sparen, Haushaltsplanung und einnahmengenerierende Massnahmen sind. In unserer Gruppe begannen wir, jeden Monat 50 Rupien pro Kopf zu sparen, und ich eröffnete ein Bankkonto bei der Odisha Gramya Bank. Im gleichen Jahr erhielt ich einen Kredit über 20‘000 Rupien (~USD 250) und eröffnete einen kleinen Lebensmittelladen bei mir zu Hause.

Im Laufe der Zeit konnte meine Familie ihr regelmässiges monatliches Einkommen so um weitere 10‘000 Rupien erhöhen.

Im zweiten Kreditzyklus erhielt ich 40‘000 Rupien und kaufte damit weitere Artikel für meinen Laden. Später beantragte ich einen individuellen Milchwirtschaftskredit und erhielt einen Betrag von 130‘000 Rupien, den ich zum Kauf von drei Kühen für meine Familie verwendete. Die anderen Mitglieder meiner Familie haben mich auf jede erdenkliche Weise unterstützt und wir haben jetzt insgesamt 14 Kühe. Wir produzieren jeden Tag rund 100 Liter Milch. Davon behalte ich 3 Liter für den Eigenbedarf meiner Familie zurück. Die Hälfte verkaufe ich an Milchhändler vor Ort und den Rest an meine Nachbarn, oder ich bereite daraus Milchprodukte zu, die ich dann verkaufe.

Annapurna Finance hat mit geholfen, mein Familieneinkommen aufzubessern, und uns in den vergangenen Jahren einen Entwicklungsweg aufgezeigt. Dank der Weiterbildungsangebote von Annapurna Finance haben meine Familie und ich unsere Sparquote und unsere Kreditgewohnheiten verbessert. Jetzt sind wir nicht mehr auf den lokalen Geldverleiher angewiesen, weil unsere Ersparnisse für alle Notfälle ausreichen. Wir haben ein gemeinsames Festgeldkonto für die Familie eingerichtet und nutzen einen kleinen Teil unseres Ackerlands für die Futtermittelproduktion. Letztes Jahr wurde diese Initiative auf kommunaler Ebene für ihre Einzigartigkeit und Bedeutung in der Milchwirtschaft ausgezeichnet.

Dank der Möglichkeiten, die mir Annapurna Finance geboten hat, ist die Organisation für mich zu einer Art ‚Mutter‘ geworden und ich hoffe, dass wir unsere Zusammen-arbeit langfristig fortsetzen werden, um die Entwicklung meiner Familie zu fördern.

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