Förderung Finanzieller Inklusion in Pakistan

ASA Pakistan

ASA Pakistan ist eines der grössten Mikrofinanzinstitute Pakistans und bietet einkommensschwachen Haushalten sowie Kleinstunternehmerinnen und -unternehmern in ländlichen und städtischen Gemeinden Zugang zu Krediten. Durch seine breite Reichweite und den starken Fokus auf Kreditnehmerinnen unterstützt die Institution Einkommensgenerierung, die Widerstandsfähigkeit von Lebensgrundlagen sowie die wirtschaftliche Teilhabe. Im Einklang mit den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen (SDGs)[1] 1 (Keine Armut), 5 (Geschlechtergleichheit) und 8 (Menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum) verfolgt ASA Pakistan das Ziel, die finanzielle Inklusion unterversorgter Bevölkerungsgruppen zu fördern.

Der Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen ist in Pakistan weiterhin ungleich verteilt, insbesondere für einkommens-schwache Haushalte und Frauen. Vor diesem Hintergrund vergibt ASA Pakistan kleinteilige, einkommensschaffende Darlehen an Kundensegmente, die von traditionellen Finanz-instituten weiterhin unzureichend versorgt werden. Dazu zählen insbesondere einkommensschwache Haushalte, weibliche Kreditnehmende, Kundinnen und Kunden in ländlichen Regionen, informell Beschäftigte sowie Kleinstunternehmer-innen und -unternehmer. Das standardisierte, dezentralisierte Geschäftsmodell, die breite Präsenz über zahlreiche Nieder-lassungen sowie die intensive Betreuung vor Ort ermöglichen es dem Institut, Kundinnen und Kunden mit geringem Finanzie-rungsbedarf zeitnah und wiederholt zu erreichen. Für diese Zielgruppen kann der Zugang zu geeigneten Finanzdienstleis-tungen entscheidend dazu beitragen, die Widerstandsfähigkeit von Haushalten zu stärken, einkommensschaffende Aktivitäten aufrechtzuerhalten, die Kontinuität von Unternehmen zu sichern, die wirtschaftliche Teilhabe von Frauen zu fördern sowie lokale Beschäftigung zu schaffen oder zu erhalten.

Während einige Kundinnen und Kunden andernfalls auf informelle Kreditquellen angewiesen wären, sind solche Alternativen häufig weniger transparent, weniger verlässlich oder weniger geeignet für produktive Investitionen. Ohne die Präsenz von ASA Pakistan am Markt könnten ähnliche Ergebnisse für einzelne Kreditnehmende zwar ebenfalls erreicht werden, jedoch voraussichtlich langsamer, mit eingeschränkter Zugänglichkeit oder zu weniger geeigneten Konditionen. Diese Einschätzung ist insbesondere vor dem Hintergrund der ungleichmässigen finanziellen Inklusion in Pakistan relevant, wo Frauen und informell Beschäftigte trotz ihrer zentralen Rolle bei der Einkommensgenerierung von Haushalten und der lokalen Wirtschaftsaktivität weiterhin strukturellen Hürden beim Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen gegenüberstehen.

Das Bruttokreditportfolio von ASA Pakistan beläuft sich auf rund PKR 38,4 Mrd.2 [2] (ca. USD 138,1 Mio.) und erreicht Kleinst- und Kleinunternehmen in den Bereichen Landwirtschaft, Dienstleistungen, Handel und verarbeitendes Gewerbe.

[1] Wir unterstützen die SDGs, sind aber nicht mit den Vereinten Nationen assoziiert und unsere Produkte werden nicht von ihnen empfohlen.

[2] Alle berichteten Daten mit Stand vom 31. Mai 2026.

Frauengeführte Unternehmen und Gemeinschaften stärken

Ein prägendes Merkmal des Geschäftsmodells von ASA Pakistan ist der Fokus auf Frauen. Sie machen 95,9% der Kredit-nehmenden aus (rund 769'000 Kundinnen) und spielen eine zentrale Rolle für die Stabilität von Haushalten sowie die wirtschaftliche Aktivität in ihren Gemeinden.

Ein Beispiel hierfür ist das Zehra Tabarukat Center, das von Shagufta in Karachi betrieben wird. Als die Nachfrage nach Stickereiarbeiten während des Muharram, eines islamischen Monats, der häufig mit einer Verlangsamung der Geschäfstätig-keit einhergeht, zurückging, gründete sie ein neues Unter-nehmen, das sich inzwischen zu einer nachhaltigen Einkom-mensquelle entwickelt hat. Unterstützt durch die Betreuung der Social-Media-Kanäle durch ihre Tochter konnte die digitale Reichweite die Nachfrage und das Auftragsvolumen zusätzlich steigern. Dank fortlaufender Finanzierung beschäftigt das Unternehmen heute mehr als 20 Frauen in mehreren Gemeinden Karachis und verdeutlicht damit den Multiplikatoreffekt der Mikrofinanzierung, bei dem eine einzelne Kreditnehmerin Erwerbsmöglichkeiten für weitere Menschen in ihrer Gemeinschaft schaffen kann.

Resilienz stärken und langfristige Lebensgrundlagen sichern

Die Wirkung von ASA Pakistan zeigt sich auch darin, wie das Institut Kreditnehmende dabei unterstützt, Lebenskrisen zu bewältigen und nachhaltige Lebensgrundlagen aufzubauen. Langjährige Kundenbeziehungen stärken die Widerstandsfähigkeit, indem ASA Pakistan sowohl Kapital als auch Flexibilität bereitstellt, um Herausforderungen zu meistern und langfristig finanzielle Stabilität aufzubauen.

Ein weiteres Beispiel ist das Al‑Shabbir Vocational Training Centre. Nach dem Tod ihres Ehemanns gründete eine Kundin das Ausbildungszentrum und knüpfte dabei an ihre Erfahrung im Bereich der beruflichen Bildung an.

Heute hat die registrierte Institution mehr als 150 Studierende ausgebildet. Einige Absolventinnen und Absolventen haben inzwischen eigene Ausbildungszentren in den Provinzen Khyber Pakhtunkhwa und Punjab gegründet und schaffen so neue Chancen für weitere Gemeinden.

Informell Beschäftigte unterstützen und Einkommen sichern

Ein wesentlicher Teil der Wirkung von ASA Pakistan besteht darin, informell Beschäftigte dabei zu unterstützen, bestehende Einkommensquellen zu erhalten und ihre Widerstandsfähigkeit langfristig zu stärken. Ein Beispiel ist Najma, die seit mehr als 20 Jahren von zu Hause aus Fussbälle für den lokalen Markt von Hand näht.

Von ihrem Zuhause aus produziert sie bis zu 200 Fussbälle pro Woche und trägt damit zum Lebensunterhalt eines grossen Haushalts unter herausfordernden Bedingungen bei. Ihr Darlehen aus dem Jahr 2024 half ihr, ihr Geschäft zu stärken und zu stabilisieren, die Einkommenskontinuität zu sichern und die Anfälligkeit gegenüber Störungen zu verringern.

Impact-Indikatoren

Dieser Abschnitt zeigt für ASA Pakistan ausgewählte Impact-Indikatoren[3] auf und verschafft einen Überblick über die sozialen und wirtschaftlichen Beiträge, welche das Unternehmen vor Ort leistet.

[3] Stand: 31. Mai 2026

IMPACT-STRATEGIE 1

Bereitstellung des Zuganges zu Finanzdienstleistungen für Haushalte mit niedrigem Einkommen

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Ländliche Endkreditnehmer*innen von Portfoliounternehmen:

448000

Anteil ländlicher Endkreditnehmer*innen von Portfoliounternehmen:

558%

Durchschnittliches Kreditvolumen für Endkreditnehmer*innen von Mikrofinanzinstitutionen:

USD160

IMPACT-STRATEGIE 2

Schaffung von Arbeitsplätzen durch Unterstützung von KMU

ASA Pakistan unterstützt KMU durch die Bereitstellung von Betriebskapital, das Unternehmerinnen und Unternehmern ermöglicht, ihre Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten und auszubauen, und damit lokale Beschäftigung fördert. Das Institut bedient Unternehmen aus den Bereichen Landwirtschaft und Viehzucht, Bildung, verarbeitendes Gewerbe, Dienstleistungen, Handel und Transport.

Von Portfoliounternehmen finanzierte KMU:

32617

IMPACT-STRATEGIE 3

Förderung der geschlechter-Gleichstellung durch die Stärkung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit von Frauen

Die wirtschaftliche Stärkung von Frauen steht im Zentrum des Geschäftsmodells von ASA Pakistan. Durch den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten für von Frauen geführte Kleinstunternehmen und einkommensschaffende Tätigkeiten trägt das Institut zu einer stärkeren finanziellen Inklusion und einer höheren Widerstandsfähigkeit von Haushalten bei.

Kreditnehmerinnen von Portfoliounternehmen:

769367

Anteil der Endkreditnehmerinnen von Portfoliounternehmen:

959%

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